Cartões Consignados para Negativados – Guia Completo

Se você está negativado e enfrenta dificuldade para conseguir crédito, saiba que os cartões consignados em 2025 continuam sendo uma das alternativas mais acessíveis. Eles foram criados especialmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, oferecendo taxas mais baixas e aprovação sem consulta ao SPC ou Serasa.

Este guia completo vai explicar:

• O que é um cartão consignado

• Como funciona para quem tem nome sujo

• Quais são os melhores cartões consignados em 2025

• Vantagens, riscos e como solicitar passo a passo

• Comparativos entre bancos e fintechs

Se você busca um cartão de crédito fácil de aprovar mesmo negativado, continue a leitura.

O que é um Cartão de Crédito Consignado?

O cartão consignado é uma modalidade de crédito onde o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Características principais:

• Sem consulta ao SPC/Serasa

• Taxas de juros menores do que cartões tradicionais

• Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores CLT

• Limite proporcional à renda do cliente

👉 Isso significa que mesmo quem está com o CPF negativado pode conseguir um cartão consignado em 2025.

Por que o Cartão Consignado é uma Boa Opção para Negativados?

✅ Vantagens

• Aprovação facilitada (mesmo com score baixo)

• Limite imediato após aprovação

• Sem anuidade em muitos bancos

• Taxas de juros mais baixas do mercado (média de 2,5% a 4% ao mês)

• Uso internacional em algumas opções (Visa e Mastercard)

⚠️ Pontos de Atenção

• Compromete parte da renda fixa (desconto automático)

• Menor flexibilidade de pagamento

• Não está disponível para autônomos sem vínculo formal ou benefícios

Quem Pode Solicitar um Cartão Consignado em 2025?

• Aposentados e pensionistas do INSS

• Servidores públicos federais, estaduais e municipais

• Militares das Forças Armadas

• Trabalhadores CLT em empresas conveniadas

👉 Importante: autônomos e MEIs ainda não têm acesso direto ao consignado, mas existem alternativas como cartões pré-pagos e com limite garantido.

Melhores Cartões Consignados para Negativados em 2025 – Ranking Atualizado

Aqui está uma tabela comparativa dos principais cartões consignados disponíveis no Brasil em 2025:

Banco/Fintech Bandeira Juros ao Mês Limite Inicial Anuidade Público-Alvo Diferencial Banco PAN ConsignadoMastercard2,7%Até 2x o benefício Isento INSS, Servidores Um dos mais populares para negativados Olé Consignado (Santander)Visa3,0%Até R$ 15.000IsentoINSS, Servidores Cashback em comprasC6 ConsignadoMastercard2,5%Até 1,5x salário Isento Servidores públicos Limite digital e aplicativo moderno Banco BMG Consignado Mastercard2,8%Até 2x salário Isento INSS e Servidores Conta digital gratuita vinculada Daycoval ConsignadoVisa3,2%Até R$ 20.000IsentoINSS e CLT conveniados Taxas competitivas e sem consulta ao SPC Inter Consignado Mastercard2,9%Até 2x salário Isento Servidores públicos App com controle financeiro integrado

Como Solicitar um Cartão Consignado em 2025 – Passo a Passo

1. Escolha o banco ou fintech da sua preferência

2. Separe os documentos:

   • RG ou CNH

   • CPF

   • Comprovante de residência

   • Extrato do INSS ou contracheque

3. Solicite online pelo aplicativo ou site oficial

4. Assine o contrato digital (normalmente via SMS ou token)

5. Aguarde a aprovação – que pode sair em até 72 horas

6. Receba o cartão físico em casa e já use o virtual antes da chegada

Diferença Entre Cartão Consignado e Cartão Convencional

Critério Cartão Consignado Cartão Convencional Consulta ao SPC/Serasa❌ Não exige✅ Exige Juros Médios ao Mês 2,5% – 4%10% – 15% Público INSS, servidores, CLT conveniado Todos os consumidores Pagamento da Fatura Desconto automático em folha Pagamento manual pelo cliente Aprovação Fácil, mesmo negativado Difícil para quem tem score baixo

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Quem está negativado pode pedir cartão consignado?

Sim, pois não há consulta ao SPC ou Serasa.

2. Qual o limite máximo de um cartão consignado?

Geralmente até 2 vezes o valor do benefício ou salário.

3. Posso ter mais de um cartão consignado?

Depende do margem consignável disponível (máximo 30% da renda pode ser comprometido).

4. Vale a pena ter cartão consignado em 2025?

Sim, especialmente para quem precisa de crédito imediato e está com o nome restrito.

Dicas para Usar o Cartão Consignado de Forma Inteligente

• Não comprometa toda a margem disponível

• Use o cartão apenas para gastos essenciais

• Aproveite benefícios de cashback quando disponíveis

• Acompanhe a fatura pelo aplicativo do banco

• Evite sacar dinheiro em espécie, pois os juros são mais altos

Os cartões consignados para negativados em 2025 são uma solução real e acessível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT conveniados. Eles unem taxas menores, aprovação rápida e ausência de consulta ao SPC/Serasa, sendo uma alternativa segura para quem precisa de crédito.

Se você está em busca de recuperar seu crédito e deseja uma forma de pagamento mais segura, um cartão consignado pode ser a chave para organizar suas finanças