Cartões Consignados para Negativados em 2025: Guia Completo

Ter o nome restrito no SPC ou Serasa ainda é a realidade de milhões de brasileiros. Só em 2025, estima-se que mais de 71 milhões de pessoas estejam inadimplentes. Para quem precisa de crédito, a solução pode estar nos cartões consignados para negativados.

Esses cartões têm aprovação facilitada, juros reduzidos e funcionam como uma ponte para quem deseja voltar a ter acesso ao mercado financeiro. Mas será que valem a pena? E quais são as melhores opções disponíveis no Brasil em 2025?

Neste guia completo, você vai conhecer os principais cartões consignados para negativados em 2025, entender como funcionam, analisar vantagens e desvantagens, além de aprender a escolher o ideal para sua realidade.

O Que é um Cartão Consignado?

O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão em que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício do INSS.

Características principais:

• Não exige consulta ao SPC/Serasa em muitos casos.

• Taxas de juros muito menores do que cartões comuns.

• Mais segurança para o banco, já que o pagamento é garantido na fonte.

Quem Pode Solicitar um Cartão Consignado?

Normalmente, os cartões consignados estão disponíveis para:

• Aposentados e pensionistas do INSS

• Servidores públicos federais, estaduais ou municipais

• Militares das Forças Armadas

• Trabalhadores de empresas privadas conveniadas

Se você se enquadra em um desses grupos, pode ter acesso facilitado ao crédito mesmo com nome negativado.

Vantagens dos Cartões Consignados

✅ Acesso para negativados: grande parte não consulta SPC/Serasa.
✅ Juros reduzidos: podem ser até 5x menores que cartões comuns.
✅ Anuidade zero em muitos bancos.
✅ Possibilidade de saque em dinheiro.
✅ Limite mais alto comparado a cartões pré-pagos ou com garantia.

Desvantagens dos Cartões Consignados

⚠️ Disponíveis apenas para grupos específicos (INSS, servidores, militares etc.)
⚠️ Parte da renda fica comprometida automaticamente com o desconto.
⚠️ Pode gerar endividamento se não houver controle, já que o limite tende a ser maior.

Melhores Cartões Consignados para Negativados em 2025

1. BMG Card Consignado

• Anuidade: R$ 0

• Limite: até 1,5x o benefício/salário

• Diferenciais: aplicativo completo, saques em dinheiro e desconto automático da fatura.

2. Banco Pan Consignado

• Anuidade: Zero

• Limite: de acordo com a margem consignável

• Diferenciais: taxa de juros acessível e fácil solicitação online.

3. Olé Consignado (Banco Santander)

• Anuidade: Isenta

• Limite: até 1,6x o benefício/salário

• Diferenciais: cobertura nacional, aplicativo Santander e possibilidade de saques.

4. Daycoval Consignado

• Anuidade: Zero

• Limite: baseado na renda consignável

• Diferenciais: aprovação rápida, benefícios adicionais e parcerias comerciais.

5. Caixa Econômica Federal Consignado

• Anuidade: Gratuita

• Limite: variável conforme convênio e margem disponível

• Diferenciais: credibilidade da Caixa e possibilidade de usar para compras e saques.

6. Banco Itaú Consignado

• Anuidade: R$ 0

• Limite: vinculado ao salário ou benefício

• Diferenciais: aplicativo robusto e presença nacional com suporte em agências.

Como Solicitar um Cartão Consignado em 2025

O processo é simples e pode ser feito online ou presencial:

1. Escolha o banco que oferece o cartão consignado.

2. Envie os documentos (RG, CPF, comprovante de residência e de benefício/salário).

3. Aguarde análise da margem consignável (quanto da renda pode ser usada).

4. Receba o cartão em casa e desbloqueie pelo aplicativo.

Dicas Para Usar o Cartão Consignado de Forma Segura

• Não comprometa toda a margem consignável.

• Evite saques frequentes em dinheiro, pois os juros podem ser maiores.

• Use o limite com responsabilidade, focando em compras necessárias.

• Monitore gastos pelo aplicativo para evitar surpresas.

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Quem está negativado pode ter cartão consignado?
Sim. A maioria dos cartões consignados não consulta SPC/Serasa, desde que o cliente seja aposentado, pensionista, servidor público ou militar.

2. O cartão consignado tem anuidade?
A maior parte dos cartões consignados não cobra anuidade em 2025.

3. Qual a diferença entre cartão consignado e empréstimo consignado?
O empréstimo consignado libera dinheiro em conta de uma só vez. Já o cartão consignado funciona para compras e saques parcelados.

4. Posso cancelar o cartão consignado?
Sim. Basta solicitar ao banco emissor, mas é preciso quitar pendências antes.

5. Qual o limite máximo de um cartão consignado?
Depende do salário ou benefício. Geralmente, o limite varia entre 1x e 1,6x da renda consignável.

Conclusão

Os cartões consignados para negativados em 2025 são uma das melhores soluções para quem precisa de crédito mesmo com restrições no nome.

Com juros reduzidos, anuidade gratuita e facilidade de aprovação, opções como BMG, Banco Pan, Santander/Olé, Daycoval, Caixa e Itaú se destacam no mercado.

O segredo está em escolher aquele que melhor se adapta ao seu perfil — e, acima de tudo, usar com responsabilidade para evitar o acúmulo de dívidas.

Se bem utilizados, os cartões consignados podem ser um primeiro passo para recuperar a credibilidade financeira e, futuramente, voltar a ter acesso ao crédito tradicional.